واشنگٹن: امریکا کے بڑے بینکوں نے مصنوعی ذہانت کے ذریعے صارفین کے مالی معاملات انجام دینے والے خودکار نظاموں کے خلاف پابندیاں سخت کر دی ہیں۔ بینکوں کا کہنا ہے کہ تھرڈ پارٹی اے آئی ایجنٹس کو صارفین کے لاگ اِن پاس ورڈ کے ذریعے اکاؤنٹس تک رسائی دینا مالیاتی سکیورٹی کے لیے خطرہ بن سکتا ہے۔
رائٹرز اور ایکسیوس کی رپورٹس کے مطابق جے پی مورگن چیس، مورگن اسٹینلے اور چارلس شواب سمیت بڑے مالیاتی ادارے ایسے بیرونی اے آئی ایجنٹس کو اپنے سسٹمز میں داخل ہونے سے روک رہے ہیں جو صارفین کی جانب سے دی گئی معلومات استعمال کرکے اکاؤنٹس دیکھنے یا مالی لین دین کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔
رپورٹس میں یہ بھی بتایا گیا ہے کہ بعض بینکوں نے ایسے خودکار نظاموں کی سرگرمیوں کا پتا لگایا جو بظاہر صارفین کی ہدایات سے آگے بڑھ کر اقدامات کرنے کی کوشش کر رہے تھے۔ تاہم ان واقعات کی تعداد اور ممکنہ مالی نقصان کے بارے میں تفصیلات جاری نہیں کی گئیں۔
جے پی مورگن چیس کے چیف ایگزیکٹو جیمی ڈائمن کے مطابق ادارہ مصنوعی ذہانت کے استعمال کے خلاف نہیں، لیکن بیرونی ایجنٹس کو بینکنگ سسٹم تک غیر محدود رسائی دینا صارفین اور بینک دونوں کے لیے خطرناک ہو سکتا ہے۔ بینک نے واضح کیا ہے کہ صارفین اپنے اکاؤنٹ کی لاگ اِن معلومات کسی تیسرے فریق کو فراہم کرنے کے ممکنہ نتائج کے خود ذمہ دار ہو سکتے ہیں۔
چارلس شواب کے سربراہ رک ورسٹر نے بھی بتایا کہ ادارہ ہر ہفتے متعدد بڑے بیرونی اے آئی ایجنٹس کو بلاک کرتا ہے۔ تاہم کمپنی اپنے محفوظ نظام کے ذریعے اے آئی ماڈلز کو اکاؤنٹ بیلنس اور مالی معلومات دیکھنے کی اجازت دینے کا منصوبہ رکھتی ہے، جبکہ رقم کی منتقلی اور ادائیگیوں کا اختیار محدود رہے گا۔
امریکا میں صارفین کو اپنے مالیاتی ڈیٹا پر زیادہ اختیار دینے کے لیے 2024 میں سیکشن 1033 کے تحت اوپن بینکنگ قانون منظور کیا گیا تھا۔ اس قانون کے تحت بینکوں کو ایسے محفوظ ڈیجیٹل انٹرفیس فراہم کرنا تھے جن کے ذریعے صارفین کی اجازت سے تھرڈ پارٹی ایپس ان کی مالی معلومات تک رسائی حاصل کر سکیں۔
اس قانون کا مقصد پاس ورڈ شیئرنگ اور اسکرین اسکریپنگ جیسے طریقوں کا متبادل فراہم کرنا تھا، جن کے ذریعے بیرونی ایپس صارفین کے اکاؤنٹس میں لاگ اِن ہو کر معلومات حاصل کرتی ہیں۔
تاہم وفاقی عدالت کی جانب سے قانون کے نفاذ کو روکنے کے بعد اس پر عمل درآمد تعطل کا شکار ہو گیا۔ اگست 2025 میں امریکی متعلقہ ادارے نے قانون پر نظرثانی شروع کی، جبکہ اگست 2026 تک نئی تجویز وائٹ ہاؤس کے ریگولیٹری جائزے میں موجود تھی۔
دوسری جانب بینک آف امریکا، ویلز فارگو، بی بی وی اے اور سنکرونی سمیت کئی مالیاتی ادارے پرسنل ایجنٹ پروٹوکول نامی مشترکہ منصوبے میں شامل ہو گئے ہیں۔ اس معیار کا مقصد اے آئی ایجنٹس کی شناخت اور ان کے اختیارات کو محفوظ طریقے سے متعین کرنا ہے۔
اس نظام کے تحت صارفین خود فیصلہ کر سکیں گے کہ اے آئی ایجنٹ کو صرف اکاؤنٹ کی معلومات دیکھنے کی اجازت دینی ہے یا اسے مالی لین دین کے اختیارات بھی فراہم کرنے ہیں۔ صارفین کو یہ اجازت محدود کرنے یا واپس لینے کا اختیار بھی حاصل ہوگا۔
تاہم اس معاملے میں بینکوں کے مالی مفادات بھی زیر بحث ہیں۔ بعض تجزیہ کاروں کا مؤقف ہے کہ خودکار اے آئی ایجنٹس صارفین کو کم منافع والے بینک اکاؤنٹس سے رقم نکال کر زیادہ منافع دینے والے منی مارکیٹ فنڈز میں منتقل کرنے میں مدد دے سکتے ہیں، جس سے بینکوں کے ڈپازٹس اور آمدنی متاثر ہو سکتی ہے۔
ماہرین کے مطابق اے آئی ٹیکنالوجی کے ذریعے مالیاتی خدمات کی خودکاری کا مستقبل اس بات پر منحصر ہوگا کہ بینک، ٹیکنالوجی کمپنیاں اور ریگولیٹری ادارے صارفین کی حفاظت اور ڈیجیٹل سہولتوں کے درمیان کس طرح توازن قائم کرتے ہیں۔ فی الحال امریکی صارفین کے لیے اے آئی ایجنٹس کے ذریعے مکمل خودکار بینکنگ کی راہ میں قانونی اور تکنیکی رکاوٹیں برقرار ہیں۔
